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来源：蓝腾财经这么多年，民生银行一直是银行业资本多元化扩张的风向标，但被股东深度捆绑在同一战车上，频繁发生关联融资的民生银行，也深受伤害。随着经济降挡放缓，息差不断收窄，很多企业债务爆雷，在很多银行成了不良资产，也影响到银行效益。昨晚，民生银行对外发布了2022年财报，多项核心业绩指标下滑，也侧面印证了当前宏观经济的确不景气的现实。

2022年，民生银行取得营业收入约1424.8亿元，同比下降15.6%；归母净利约352.7亿元，同比增加2.58%，扣非后的归母净利350.9亿元，同比微增1.73%。就收入构成看，去年民生银行“利息净收入”1074.6亿元，同比减少约14.6%，其中净息差1.6%，同比下降0.31个百分点；非利息净收入350.1亿元，同比减少18.6%。其中，手续费及佣金净收入202.7亿元，同比下降26.5%。依此来看，“赚息差”仍是民生银行的收入支柱，也是当前国内银行业的典型特征，暂时恐怕难以扭转。截至去年底，民生银行总资产约7.26万亿元，比上年末增加了4.36%。其中，不良贷款总额约693.9亿元，比上年末下降29.5亿元；不良贷款率约1.7%，比上年末下降0.11个百分点。同期末，民生银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别达到9.17%、10.91%及13.14%，分别比上年末上升0.13个百分点、上升0.18个百分点及下降0.5个百分点。

业绩会上，民生银行执行董事、副行长袁桂军介绍说，2020年至2022年累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超3000亿元，存量风险基本化解完成。据袁桂军详细介绍，这三年，民生银行取得现金总清收超1200亿元，现金回收率近40%。其中，2022年清收处置不良1010亿元，不良贷款处置了840.76亿元，现金清收425亿元，超过42%。截至去年底，民生银行对公房地产相关的“贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等承担信用风险”的授信业务余额约4480亿元，比上年末下降254.5亿元，降幅5.38%。

其中，民生银行手上房地产贷款余额3633.4亿元，比上一年末增加了30亿元，透露“新发放贷款主要投向稳健客户、优质区域的优质项目”。遗憾的是，民生银行涉及房地产不良贷款余额约156亿元，相比上一年末增加60亿元，不良贷款率4.28%，比上年末增加1.62个百分点。同期末，民生银行围绕房地产涉及保函等表外授信余额约34.5亿元，比上年末下降70.7亿元 ；CMBS、MBS及其他资产证券化余额约355.1亿元，比上年末下降约152.9亿元；同业投资约332.2亿元，比上年末下降66.7亿元 ；房企债券业务余额103.8亿元，比上年末增加21.2亿元。民生银行还特别强调说，公司承担信用风险的房地产以项目融资为主，主要集中在一二线城市，有项目土地、在建工程抵押，追加项目股权质押和集团担保。注意！泛海控股既是民生银行的主要股东，也是不少关联交易中涉及重大融资的主要债务人之一，泛海控股深陷地产债务危机已久，民生银行也很受伤。

民生银行高层披露，泛海控股集团确实有风险，民生银行采取了“加负债权、压降敞口”策略，对存量业务追加抵押物和担保，其他的股东总体情况还是挺好。上述高层介绍说，七大股东关联授信1088亿元，贷款余额约626.9亿元，同比有2家授信额有增加，5家减少，剔除泛海剩下6家授信提用率47.6%。