5月19日上午，中国平安在深圳启动“平安传承”服务体系焕新升级，一批业内人士围绕财富管理的发展趋势、家族财富传承所面临的挑战与机遇等话题进行了分享。现场，平安私人银行联合平安信托宣布了平安传承服务体系升级。据悉，该体系包含家族财富、家业规划、家族精神、社会价值四大领域。

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“财富传承需求已迫在眉睫”

如何看待家族财富传承所面临的挑战与机遇？中国首席经济学家论坛理事长连平引用公开统计数据表示，民营企业已成长为国民经济的重要力量，家族企业资产规模迅速膨胀。截止到2021年12月31日，中国内地拥有600万人民币资产的“富裕家庭”数量已经达到518万户，拥有千万人民币资产的“高净值家庭”数量达到211万户，拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”数量达到13.8万户。不过，连平提醒，因统计方式不同，上述数字只能作为参考。

“第一代先富人群的财富传承需求已迫在眉睫。”连平进一步直言，近几十年来，中国经济的腾飞式增长造就了一大批本土高净值人群和华人家族，“预计未来10年内将有18万亿财富传承给下一代。未来20年内将有49万亿财富传承给下一代。”但是，在传承的规划上，只有39%的富裕家庭拥有某一种类型的传承规划，33%的家族现在还在寻求阶段，相较于发达国家，我国家族财富仍大量聚集在创一代的手中，对于财富传承和家族治理的实践经验还远不够丰富。

今年高端财富管理市场规模或超80万亿

瞄准未来十年蕴藏18万亿巨额财富传承的蓝海，有何创新方案？南都湾财社记者看到，在本次平安传承服务体系升级的发布上，私人银行和家族信托成为两大关注点。

平安银行私财事业部顶级私行经营中心总经理贾敏认为，家族传承背后，体现了社会对传承的思考，家庭对财富延续和家族兴旺的美好期望。从具体举措来看，家族财富方面，平安银行将发挥多维金融账户组合能力，打通客户“人家企”多方面需求，满足综合化的财富传承需求。家业规划方面，平安发挥资产配置能力和事务管理能力，拓展金融业务边界，以金融账户承载家业规划，满足客户教育、养老等方方面面的生活需求。家族精神方面，平安通过家风传承规划、慈善资源链接等助力客户家族精神传承，增进家庭和社会的和谐、稳定。社会价值方面，平安以慈善战略及架构设计，助力家族实现公益心愿，提升社会美誉度。

她引用BCG财富管理模型、WIND等数据资料表示，以可投资金融资产为统计维度，2023年预计高净值和超高净值人群将增长到241万人，2023年预计形成一个82万亿元的高端财富管理市场。此番传承服务体系的推出，也标志着平安家族传承业务从1.0产品级服务、2.0账户级服务，进阶到3.0家族办公室级服务。

我国家族信托业务存续规模近五千亿元

据南都湾财社记者观察，作为中国家族财富与传承服务的新载体，家族信托近年来也颇受关注。

按照公开数据，截至2022年9月，我国家族信托业务存续规模4694亿元，存续家族信托约2.4万个，同比增长51.61%。高净值群体数量不断壮大是驱动保险金信托业务的快速增长的重要原因。

在财富传承途径选择方面，中国首席经济学家论坛理事长连平认为，家族信托具备家族财产安全严实防护、家族财富灵便管理方法承传、资产个人信息严苛保密及其提高家族公司操纵四大作用，是当前家族财富传承的最佳途径。在他看来，个性化、安全性和多元化，是家族信托的重要特征。

平安信托高级董事总经理宫丽平也表示，今年将持续打造产品体系、服务生态、投资管理、科技赋能、营销支持五项核心能力，对财富管理服务业务进行全面升级。宫丽平还强调，信托已经从简单的金融工具逐步演变成为职责更为丰富的受托管理人，基于客户需求的信托目的实现，才是信托回归本源和满足广大人民群众美好生活的关键。

据中信登数据显示，截至今年4月，平安保险金信托业务规模已突破1000亿元，市场占比超60%、服务客户超2.3万、落地超1亿元大单25笔，在市场规模、客户数量、设立时效等各方面持续领跑行业。

值得留意的是，信托业务分类新规作为2023年银保监会发布的1号文，体现了监管对于信托业高质量发展的高度重视，引导行业回归信托本源。在业内看来，随着年初信托业务分类新规的落地，保险金信托、家庭信托、家族信托有望加快成为信托公司转型的重要抓手，业务增速与存续规模将继续保持高速增长态势。

“经过40余年高速的原始财富积累，中国不少家族面临转型、传承和价值再创造的挑战，对专业的金融服务支持与规划有着十分迫切的需求。”平安信托总经理助理张中朝也指出，除了家族信托之外，具有财富传承功能的家庭服务信托、保险金信托以其更低的门槛优势，近年来受到中产群体的青睐。

采写：南都湾财社记者 卢亮